Que renda posso pagar com o meu salário? (Colômbia)

Parta de um rendimento com que possa contar

Baseie o orçamento no líquido que recebe com regularidade. Se o salário for indicado em bruto, calcule o líquido com o país, o ano e as definições corretas. Numa casa partilhada, use a sua própria contribuição em vez do rendimento total do agregado.

O líquido anual dividido por doze é uma média. Se prémios, trabalho sazonal ou subsídios tornarem os pagamentos irregulares, verifique o que chega num mês normal. A renda vence todos os meses, por isso não conte com um prémio discricionário para a pagar, e ponha de lado o imposto a pagar mais tarde.

Saiba o que a renda inclui

Uma renda anunciada pode excluir condomínio, aquecimento, eletricidade, água, internet ou estacionamento. Pergunte o que está incluído e compare as casas pelo custo total da habitação. Se uma despesa como a eletricidade já estiver no seu orçamento em serviços, conte-a num só sítio.

As condições de pagamento e as obrigações dos inquilinos variam consoante o país e o contrato, por isso leia o contrato e as informações locais. O modelo salarial só estima o rendimento; não lhe diz se uma renda é legal nem se a casa está em bom estado.

Reserve primeiro tudo o resto

Antes de atribuir alguma coisa à habitação, liste alimentação, transportes, saúde, prestações de crédito, cuidados e outras despesas essenciais, mais a poupança e um valor mensal para despesas anuais e substituições. Use os seus próprios números e verifique se falta alguma coisa.

O teto da renda é o rendimento mensal fiável menos essas despesas e a poupança. Se já consumirem todo o rendimento, o exemplo mostra um valor negativo para a habitação em vez de zero. Cortar na poupança faz as contas fecharem, mas deixa-lhe menos reserva.

Use uma percentagem apenas como verificação secundária

O peso da renda no rendimento ajuda a comparar dois orçamentos que definem da mesma forma o rendimento e o custo da habitação. Ignora dependentes, dívidas, deslocações e despesas de saúde, e o mesmo peso deixa valores muito diferentes consoante o rendimento. Com 30 % de 2000 sobram 1400; com 30 % de 5000 sobram 3500.

Calcule o que sobra depois do custo total da habitação e verifique se chega para tudo o resto. O rendimento exigido por um senhorio é outro teste. Cumpri-lo não torna a renda confortável, e o seu cálculo não garante a aprovação. Pergunte ao senhorio ou à agência o que exigem.

Preveja os custos de mudança e os meses caros

Separe do orçamento mensal a caução, a mudança, os móveis e qualquer sobreposição de duas rendas. Uma caução que lhe será devolvida também prende dinheiro que lhe falta para outras contas. Confirme valores e datas antes de assinar.

Depois teste uma interrupção do rendimento ou a subida de uma despesa grande, como um acerto anual de serviços ou uma nova deslocação. A reserva necessária depende da sua situação; o exemplo não fixa um número de meses nem uma percentagem segura.

Compare casas pelo orçamento mensal completo

Uma casa mais barata e mais longe pode custar mais em transportes e tempo. Uma mais cara com despesas incluídas pode reduzir outras rubricas. Volte a calcular o orçamento completo para cada opção real com o mesmo rendimento e a mesma poupança.

Se nada adequado couber, pondere partilhar casa, outras zonas, mudar mais tarde ou o rendimento que outro orçamento exigiria. Altere um pressuposto de cada vez e registe-o, em vez de cortar despesas essenciais até a casa preferida caber.

Antes de assumir um arrendamento

• Usar um líquido fiável e verificar o que chega num mês normal.
• Confirmar todos os custos da habitação e contar os serviços uma só vez.
• Proteger as despesas essenciais, as despesas irregulares e a poupança.
• Verificar o dinheiro para a mudança, o contrato e o orçamento completo de cada casa.

Fontes e cobertura do modelo

O que a estimativa abrange

A calculadora estima rendimentos do trabalho com as regras nacionais suportadas e os dados selecionados. Prestações, convenções coletivas e circunstâncias pessoais não modeladas ficam excluídas. As regras oficiais determinam as suas obrigações reais.

• O valor inicial usa o rendimento médio do trabalho do DANE, que inclui subsídios e prémios, como salário ordinário ilustrativo; o modelo acrescenta as prestações legais separadamente. Introduz o salário ordinário de 12 meses. O modelo acrescenta o prémio de serviço e o subsídio de transporte aplicável; o custo empresarial inclui também a indemnização por cessação acumulada e os seus juros. Apenas trabalhadores residentes com salário ordinário; excluem-se salário integral e trabalho independente. Os juros da indemnização por cessação integram o rendimento líquido; o capital permanece no fundo. O imposto estima a liquidação anual final; a retenção mensal pode ser diferente. Os custos patronais pressupõem uma empresa elegível para a isenção dos encargos patronais de saúde, SENA e ICBF abaixo de dez salários mínimos mensais e risco laboral de classe I.
• Conta apenas os filhos que cumprem os requisitos das deduções legais por dependentes. Presume-se a elegibilidade; a dedução adicional por filho abrange no máximo quatro filhos.

Fontes oficiais

O cálculo utiliza o modelo do país e as definições pessoais indicadas. As despesas do orçamento são ilustrativas. As fontes explicam as regras e as estatísticas salariais; não certificam todos os resultados do modelo.

• www.dane.gov.co
• DIAN — Estatuto Tributario
• Colpensiones — Ley 100 de 1993